HYPOTHEK ONLINE VERLÄNGERN

WERT DER IMMOBILIE BEI HYPOTHEKENVERLÄNGERUNG BEREITS GEPRÜFT

Wer bereits eine Hypothek hat, und diese online verlängern möchte, hat den gesamten Prüfprozess bereits einmal durchgemacht. Man weiss also, dass die Immobilie grundsätzlich zur Finanzsituation passt. Weil die Immobilienpreise in den letzten Jahren kontinuierlich gestiegen sind, ist die Höhe der Belehnung meist kein Problem. Kommt hinzu, dass bei einer hohen Belehnung beim bisherigen Kreditgeber die Hypothek in den letzten Jahren amortisiert werden musste und deshalb bei der Verlängerung tiefer ist. Bei einer Verlängerung der Hypothek ist zudem weniger Beratungsbedarf vorhanden, als wenn eine Immobile gekauft und das erste Mal eine Hypothek abgeschlossen wird.

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VERLÄNGERUNG DER HYPOTHEK - BEI ZU GROSSER STAFFELUNG EIN PROBLEM

Es gibt Situationen, bei denen eine Ablösung der Hypothek durch einen neuen Anbieter nicht oder nur schwer möglich ist. Der grösste Hinderungsgrund besteht dann, wenn mehrere Hypothekartranchen vorhanden sind und die Fälligkeiten zeitlich zu weit auseinander liegen. Bei weniger als 12 Monaten Zeitdifferenz zwischen der am schnellsten fälligen Hypothek bis zu der noch am längsten laufenden ist eine Ablösung problemlos möglich. Bis 18 Monate Zeitdifferenz machen ebenfalls die meisten Anbieter mit. Bei zwei Jahren oder mehr Zeitdifferenz sind es nur eine Hand voll Anbieter, welche die Hypothek ablösen. Jeder, der eine Hypothek abschliesst, sollte sich bewusst sein, dass er sich bei zu viel Zeitdifferenz zwischen den Hypotheken an den bestehenden Anbieter bindet. Das kann auch Auswirkungen auf die Höhe des Zinssatzes haben. Wenn ein Kreditnehmer den Kreditgeber nicht frei wählen kann, besteht sozusagen ein Monopol – und Monopole sind erfahrungsgemäss nicht fördernd für tiefe Preise.

«Seine Hypothek online über eine Hypothekenplattform zu verlängern ist zeitgemäss. Man spart nicht nur viel Geld, sondern auch Zeit. Hypotheken eignen sich perfekt für den online-Abschluss, weil digital viel besser verglichen werden kann.»

Damian Gliott
Mitgründer von HYPOTHEKE.ch

PROZESS BEI DER ONLINE-VERLÄNGERUNG DER HYPOHTEK

Wer online seine Hypothek verlängert, erfasst alle Daten zur Liegenschaft, zu sich selber und allfälligen weiteren Kreditnehmern sowie Angaben zur Hypothek. Moderne Hypotheken-Plattformen oder klassische online-Hypotheken von Banken und anderen Kreditgebern berechnen dann direkt die Zinsen und zeigen mögliche Angebote an. Einige Plattformen integrieren online-Schätztools, wie sie auch von Banken und anderen Kreditgebern verwendet werden. Ein grosser Vorteil zum offline Kanal: Mit den eingegebenen Daten wie beispielsweise den Eigenmitteln und der ausgewählten Hypothek kann „gespielt“ und optimiert werden. Oft findet man das beste Angebot, wenn man beispielweise die Eigenmittel etwas erhöht oder ein anderes Hypothekarmodell wählt. Nach der Wahl des Anbieters und der Hypothek müssen die nötigen Unterlagen dem Kreditgeber eingereicht werden. Hierbei unterscheiden sich die Vorgehensweisen je nach online-Anbieter. Nach der Prüfung wird der Hypothekarvertrag zugestellt und der gesamte administrative Prozess – beispielsweise Übergabe, Erhöhung oder Erstellung von Schuldbriefen oder die Ausstellung von Zahlungsversprechen erledigt der Kreditgeber. Die online-Verlängerung einer Hypothek ist in aller Regel ein Kindespiel und ist sogar weniger kompliziert als eine offline-Ablösung. Zumindest dann, wenn man den Kreditgeber wechseln und von guten Zinsen profitieren möchte.

ABLAUF BEI DER VERLÄNGERUNG EINER FEST- ODER SARON-HYPOTHEK

ONLINE FESTHYPOTHEK VERLÄNGERN

Eine Festhypothek hat eine fixe Laufzeit und damit ein klares Auslaufdatum. Bis zu diesem Datum muss eine Anschlussfinanzierung gefunden werden. Es macht Sinn, sich etwa drei Monate vor dem Auslaufen der Festhypothek mit der Verlängerung auseinander zu setzen. Achtung: Es gibt Anbieter, bei denen müssen auch Festhypotheken gekündigt werden. Im Extremfall beträgt die Kündigungsfrist bis zu 6 Monate. Wer also nicht vor dem Verfall kündigt, kann den Anbieter nicht wechseln. Weil er dann an das bisherige Institut gebunden ist, erhält er oft nur schlechte Zinsen. Ein Tipp: Kündigen Sie die Festhypothek bereits kurz nach dem Abschluss, auch wenn diese fünf oder zehn Jahre läuft und lassen Sie sich dies schriftlich bestätigen. So verpassen Sie sicher keinen Kündigungstermin. Festhypotheken sind transparente Finanzinstrumente und eigenen sich gut, um online abzuschliessen.
Mehr Informationen zum Thema: Festhypothek

ONLINE SARON-HYPOTHEK VERLÄNGERN

Bei einer SARON-Hypothek werden die Zinsen in gewissen Abständen gemäss einer vordefinierten Formel abgerechnet. Als Basis dient der SARON, der seit 2009 von der SIX täglich berechnet wird. Auch wenn der zugrundeliegende Zinssatz jeweils nur für einen Tag gilt, kann bei vielen Anbietern nur auf ein gewisses Datum aus dem Produkt ausgestiegen werden. Das hängt damit zusammen, dass viele Anbieter mit ihren Kunden einen sogenannten Rahmenvertrag abschliessen. Dieser läuft oft drei oder fünf Jahre. Bei vielen Kreditgebern muss der Rahmenvertrag gekündigt werden, wenn man am Ende der Laufzeit zu einem anderen Anbieter wechseln möchte. Damit keine zu grosse Staffelung der Fälligkeiten entsteht, sollte auch der Rahmenvertrag der SARON-Hypothek zeitlich auf den Verfall allfälliger anderer Hypotheken abgestimmt werden.
Mehr Informationen zum Thema: SARON-Hypothek

Die online-Verlängerung der Hypothek ist abwicklungstechnisch meist kein Problem. Wichtig ist aber, dass gewisse Vorkehrungen getroffen wurden und dass man etwa drei Monate vor Fälligkeit mit den Vorbereitungen beginnt. Profitieren Sie von einem umfassenden Vergleich auf HYPOTHEKE.CH und finden Sie in wenigen Schritten den perfekten Kreditgeber mit den besten Zinsen. Mehr Informationen: Tipps beim online Abschluss der Hypothek

ONLINE HYPOTHEK ABSCHLIESSEN

BESTE ZINSEN BEI DER VERLÄNGERUNG DER HYPOTHEK

Es ist ein bisschen wie bei den Handy-Abos. Wer über Jahre das gleiche Abo hat, bezahlt meist zu viel. Wer hingegen ab und zu von einem Provider zu einem anderen wechselt, erhält gute Leistungen zu einem guten Preis. Auch in anderen Branchen ist es so, dass bestehende Kunden schlechter behandelt werden als neue. Ähnlich ist das auch bei Hypotheken. Wirklich gute Zinsen erhält man meist nur, wenn man den Anbieter wechselt oder Konkurrenzofferten einholt. Gerade bei Hypotheken ist das absurd. Der Prüf- und Prozessaufwand für den Kreditgeber ist bei einem neuen Abschluss sehr gross, bei einer Verlängerung extrem klein. Betriebswirtschaftlich müssten bestehende Kunden deshalb einen tieferen Zinssatz erhalten als neue. Die Zinsen sind bei Verlängerungen aber meist schlechter als bei einem Neuabschluss. Online vergleichen lohnt sich also bei der Verlängerung der Hypothek ganz besonders.