Mieten oder kaufen

Kaufen oder mieten, was ist günstiger? Diese Frage kann nicht allgemein beantwortet werden. Und selbst wenn mit allen möglichen finanziellen Szenarien alle Details durchgerechnet werden und ein klares Ergebnis für die persönliche Finanzsituation vorliegt, ist die Frage nicht abschliessend beantwortet. Denn der Entscheid, von einer Mietwohnung in ein Eigenheim zu zügeln oder umgekehrt, lässt sich nicht nur anhand der finanziellen Aspekte beantworten. Wichtig ist, den Entscheid langfristig zu planen und sich seiner eigenen Bedürfnisse klar zu sein.

Faktoren beim Entscheid Miete oder Kauf

Kostenvergleich Miete und Kauf

Ob der Kauf oder die Miete rein finanziell betrachtet vorteilhafter ist, hängt in erster Linie von der Höhe der Miete, beziehungsweise vom Kaufpreis einer Immobilie ab. Kann eine Immobilie zu einem „Schnäppchenpreis“ erworben werden, ist der Kauf von Wohneigentum oft günstiger als die Miete. Nicht zu vergessen ist aber, dass vielfach auch attraktive Liegenschaften – vor allem Wohnungen - günstig gemietet werden können (Stichwort Wohnbaugenossenschaften). Beim Kauf einer Liegenschaft werden die langfristigen Wohnkosten neben dem Kaufpreis zusätzlich von folgenden Faktoren beeinflusst: Verzicht auf Zins / Rendite auf dem Eigenkapital, Zinsen für Fremdkapital, Rückstellungen für Unterhalt und den Nebenkosten. Die langfristigen Unterhaltskosten werden bei Ersterwerbern nicht selten unterschätzt. Ein online-Rechner hilft Ihnen beim groben Vergleich von Miete und Kauf:

Beispielrechnung: Kalkulatorische Kosten beim Kauf

Wie viel Einkommen und Eigenmittel müssen Sie haben, um sich Ihre eigenen vier Wände leisten zu können?

Beispiel: Kaufpreis 1 Mio. Fr., Höhe 1. Hypothek 650‘000 Fr., Zins 1. Hypothek 4,5% p.a., Höhe 2. Hypothek 150‘000 Fr., Zins 2. Hypothek 5,0% p.a., Kalkulation bei einer Belehnung von 80%, Alter Immobilienkäufer: 45 Jahre

Eckwerte Finanzierung
Höhe 1. Hypothek
Zins 1. Hypothek
Höhe 2. Hypothek
Zins 2. Hypothek
Nötige Eigenmittel

650'000 Fr.
4,5% p.a.
150'000 Fr.
5,5% p.a.
200'000 Fr.

 

Online-Rechner
Berechnen Sie die Wohnkosten bei einem Kauf und welche Immobilie Sie sich leisten können.

Wohnkosten / Tragbarkeit berechnen

Bei obigem Beispiel ist für den Liegenschaftskauf ein Eigenkapital von 200'000 Franken und ein Einkommen von 172'500 Franken (drei Mal die Wohnkosten) nötig.

Beim Vergleich Miete oder Kauf muss die Amortisation nicht berücksichtigt werden, weil diese eine reine Vermögensverschiebung (vom Konto in die Liegenschaft) darstellt. Die effektiven Kosten belaufen sich im obigen Beispiel somit auf 47'500 Franken. Beim Vergleich muss ebenfalls berücksichtigt werden, dass sich die Höhe der Steuern verändern kann. Zudem muss die Rendite auf dem in die Liegenschaft investierten Kapital (das bei der Miete frei verfügbar ist und angelegt werden kann) ebenfalls berücksichtig werden. Wie diese Faktoren zu bewerten sind, hängt aber mit der Steuersituation und dem Anlageverhalten des Immobilienkäufers zusammen. Ob Miete oder Kauf rein finanziell vorteilhafter ist, muss somit von Fall zu Fall eruiert werden.

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